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监管利剑 背负多张罚单“闯关”牌照续展 银盛支付能否在B端实现长远布局?

日期:2022年06月23日

       深圳报道, 年初以来的三个多月里, 银盛支付已收到3次罚款, 罚款和没收的累计金额超过230万元。中国人民银行深圳中心支行近日在官网披露, 银盛支付因“未按规定履行客户身份识别义务”和“未按规定提交可疑交易报告”两项违规行为, 被罚款40万元。 "同时, 公司董事长李璐也因上述行为被“牵连”, 被个人罚款2万元。据了解, 反洗钱已成为央行监管的重点。过去一年, 多家支付机构在反洗钱工作中“磕磕绊绊”, 罚款金额屡创新高。银盛支付的罚款违反了反洗钱规定。
        “针对存在的问题, 我公司成立了整改工作组, 整改工作已经完成。”银盛支付回复《华夏时报》记者, 同时, 为推动反洗钱工作的落实, 全国34家分行设立了反洗钱岗位。人员配备齐全,

公司已将反洗钱工作细化落实到群众中。公开资料显示, 自2017年央行对第三方支付行业实施严格监管以来, 银盛支付共收到14张罚单,

其中不少罚款金额高达千万美元。与业内同行相比, 银盛支付在央行罚款上堪称“熟面孔”。值得注意的是, 银盛支付曾因同一违规行为多次受到处罚, 其中, 在违反《银行卡收单业务管理办法》前后先后被处罚5次。作为专注于B端收单业务的支付机构, 这也是下一个支付牌照。更新工作增加了不确定性。据屡次违规收取监管罚款的B端收单业务官网显示, 银盛支付于2009年在广东深圳成立了支付和银行卡收单业务。天眼查信息显示, 银盛支付的大股东为银盛通信股份有限公司,

持股比例为71.43%, 而银盛通信由银盛科技服务集团全资拥有, 旗下拥有“银盛通信、银盛通信有限公司”。 , 有限公司和银盛通讯有限公司”支付、银盛金服、银盛通、电子客票、海盟国旅、快乐闪购”等品牌。虽然背靠多元化企业集团, 持有与行业巨头财付通一样的全业务支付牌照, 但银盛支付选择避开巨头, 专注于B端。 “以支付宝和微信支付为首的C端支付市场在市场上占有绝对地位, 目前发展机会不多, 无需与支付巨头较量。”银盛支付副总经理谭燕明接受媒体采访。说。庞大的市场主体催生了支付机构服务B端的巨大市场。艾媒咨询发布的《2019年中国第三方B端支付市场专题研究报告》显示, 2018年中国各类市场主体1.102亿户, 其中个体工商户规模超过7000万户。在业务上, 收单业务已成为第三方B端支付公司的重点打击对象。记者还注意到, 银盛支付也在强调金融科技。赋能B端, 打造定制化行业支付解决方案。
       据银盛支付官网介绍, 该公司已推出银盛经典系列、银盛智能系列、银盛快扫系列、银盛音乐扫描系列等智能终端产品。然而, 银盛支付在发展B端支付业务的同时, 在违反《银行卡收单业务管理办法》前后也先后五次受到监管罚款, 其中不乏数千万的天价罚款。相关罚款内容显示, 银盛支付为境外非法贵金属互联网交易平台提供在线支付业务服务, 未采取有效措施和技术手段对国内在线特约商户的交易情况进行检查, 未发现多家商户私用支付接口。转移到非法互联网平台使用, 客观上为非法交易和虚假交易提供在线支付服务。
       银盛支付还违法开展支付业务合作、资金结算、非法外包银行卡收单核心业务等违法违规行为。 2018年8月6日, 央行深圳中心支行对银盛支付开出罚单。
       银盛支付被警告, 没收违法所得934.14万元, 被罚款1312.61万元, 罚款总额2247.75万元。此外, 对相关责任人进行警告, 并处以130万元的罚款。据了解, 2016年银盛支付通过了首笔支付牌照换证, 同时也失去了开展固网支付业务的资格。按照支付牌照五年一审的规定, 银盛支付将于明年5月迎来第二次换证检查。结合银盛支付, 自2017年以来多次被罚款公司的经验, 公司这次能否撤退, 无疑充满了不确定性。根据《中国人民银行关于换发〈支付业务许可证〉的通知》(银(2015)358号), 对犯罪分子利用支付业务从事非法活动, 依法追究刑事责任。和犯罪活动, 或为违法犯罪活动办理支付业务。处罚或者数额较大的行政处罚不得延期。线下POS机的推广经常被用户吐槽。银盛支付在官网列出了旗下POS机的8大优势, 包括刷卡率符合国家MCC标准、到账速度快、资金安全等因素。 “目前, 公司在全国拥有600万实体商户。”银盛支付向《华夏时报》记者披露了最新商户数据。据了解, 银行卡收单商的扩张主要是依托POS机的线下推广, 华夏时报记者注意到, 银盛支付旗下的POS机频频遭到用户投诉, 主要问题包括随意加费、拒收等。退还押金。
       说:“银盛通POS私自上调客服费率, 没有任何公告或通知, 机器已经扣了298押金, 之前的费率还是0.58, 不知不觉调到了0.63。”不过银盛支付有自己的对调整POS机费率的看法。 “本次银盛通POS费率调整, 是部分服务商为用户做出的费率调整, 用户有一定的营销优惠, 在营销周期结束后恢复用户率。 ”银盛支付向记者强调, 公司不会随意调整用户费率。虽然双方对费率调整的合理性存在分歧, 但需要指出的是, 对于银行卡刷卡费率, 国家发改委已经制定明确相比之下, 银盛支付后期将费率上调至0.6以上, 已经远高于0.45的政府指导价。盛付通更多投诉源于拒不退押金, 进而被用户投诉虚假宣传、诱导安装。但无缘无故花了很长时间。涨价, 我们刷了当时承诺的金额, 不想用它来要求退押金, 但是盛POS的APP客服一直在打球, 要求两个多月, 并且每次要求5个工作日处理, 无故涨价, 客服根本不在意, 押金无视。 “对于POS机推广中涉嫌虚假宣传的投诉, 银盛支付表示:“我司严禁虚假宣传和虚假宣传。 “在接受《华夏时报》记者采访时, 银盛支付向记者提供了一份题为《关于禁止合作伙伴虚假宣传的通知》(以下简称《通知》)的通知。通知显示, 存在个人合作伙伴为吸引商户, 在推广POS终端时, 对银盛支付信用卡全额退还标准进行虚假或不实宣传,

明显违反公司官方商户活动政策和标准, 造成大量的消费者不满意。并严重损害我们的品牌形象和声誉。 “通过虚假宣传拓展商户的合作伙伴, 扣除虚假宣传拓展商户的合作伙伴所获得的返现奖励;虚假宣传拓展商户3次(含)以上的, 暂停新增合作伙伴。增加业务, 停止发放利润分配。”银盛支付在通知中指出。记者注意到, 上述通知于去年5月发布, 官网并未公布该通知。根据用户的投诉, 银盛支付合作伙伴涉嫌虚假宣传的嫌疑依然存在。可见, 加强对合作伙伴的管理, 依然是银盛支付需要落实的工作。

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